Salde sus deudas con un presupuesto efecctivo.

¿Parece que el dinero se deslice fuera de su bolsillo derecho, incluso antes de que hayas ganado? ¿Tiene problemas para mantener un seguimiento de sus finanzas? ¿Su saldo de su tarjeta de crédito no parece disminuir, independientemente de los pagos que usted hace? Si es así, entonces es hora de crear un presupuesto sólido, o para mejorar el  actual. Aquí hay 10 consejos imprescindibles para ayudarle con su proceso de presupuestación.

1. Defina sus objetivos: ¿Qué quieres de 5 a 10 años? ¿Quieres ser dueño de una propiedad, empezar un negocio o tomar un año sabático y viajar por el mundo? Al identificar el corto plazo y metas a largo plazo, usted será capaz de determinar cuánto le costará para alcanzarlos.

2. Lista de sus gastos mensuales: En una hoja de cálculo, una lista de todos sus gastos mensuales recurrentes. Aquí está un ejemplo:

GASTOS

Alquiler / Hipoteca $ 900.00

INTERNET $ 45.00

TELÉFONO BILL $ 80.00

TV CABLE $ 90.00

ELECTRICIDAD $ 50.00

PRÉSTAMO DE PAGO $ 160.00

GYM REGISTRO $ 60.00

TOTAL $ 1,385.00

3. Enumere sus fuentes de ingresos mensuales: En la misma hoja de cálculo, escriba lo que gana después de impuestos.

INGRESOS

NÓMINA DE PAGO DESPUÉS DE IMPUESTOS $ 2,300.00

TUTORIAL SERVICIOS $ 300.00

TOTAL $ 2,600.00

4. Páguese a sí mismo primero: Antes de ir en una juerga de gasto, determinar cuánto necesita ahorrar cada mes para alcanzar sus metas. Puede que tenga que reducir sus gastos recurrentes si es necesario (por ejemplo, pasar a un apartamento barato o suscribirse a un paquete de cable más pequeña).

AHORROS

INGRESO TOTAL $ 2,600.00

GASTOS TOTALES - $ 1,385.00

UTILIDAD NETA $ 1,215.00

Menos de Ahorro - $ 500.00

TOTAL (ficticio) $ 715.00

En el ejemplo anterior, la desconocida tiene $ 715 para gastar cada mes, después de pagar sus facturas mensuales regulares y la asignación de US $ 500 a ahorros. Hay que llegar a un esquema similar y determinar un límite por encima del cual estaría viviendo por encima de sus medios (es decir, ¿cuál es su $ 715?). Esta es una forma tradicional de hacer un presupuesto. Ahora echemos un vistazo a consejos adicionales para ayudar a cumplir con sus resoluciones.

5. Establecer un corto plazo del plan de ahorro: Plan de las próximas grandes gastos por delante. Poner dinero para viajes, que la nueva computadora portátil que usted quiere o sus compras navideñas. Para ello, configurar transferencias automáticas mensuales a una cuenta de ahorro que no se puede cobrar fácilmente. Por ejemplo, elija una cuenta de ahorros que está sujeta a un retraso de 48 horas sobre los retiros. Esto evitará que el uso que dan cuenta de sus operaciones regulares.

6. Establecer un plan de ahorro a largo plazo: el ahorro a largo plazo representan el dinero que usted pone a un lado para poner en marcha un negocio, para financiar la educación de sus hijos o su jubilación. Configure transferencias automáticas e invertir la cantidad en una cuenta remunerada como un fondo de inversión, un fondo de pensiones, un fondo de inversión garantizado o una cuenta ETF-corretaje. Leer invertir su dinero sabiamente para una introducción rápida de la inversión. Cuanto antes comience, más rico que usted conseguirá. Por ejemplo, una cantidad tan poco como $ 250 invertidos al final de cada mes a una rentabilidad media anual del 4% se puede acumular a más de $ 36.000 en 10 años.

7. Mantenga su deuda bajo ...: los pagos de créditos a plazo, como los de su hipoteca, préstamos estudiantiles, préstamos de automóviles y el plan de financiación minorista deben ser incluidos en sus gastos recurrentes hasta que el monto adeudado se paga. Cuanto más rápido se pague un préstamo a largo plazo, más pronto usted conseguirá deshacerse de su deuda.

8. ... Y su deuda renovable aún menor: Los productos como tarjetas de crédito y líneas de crédito deben ser manejados con precaución, ya que contrariamente a préstamos a largo plazo todavía tiene acceso al saldo no utilizado. Además, el interés que usted paga es por lo general tan alta que puede tomar años para pagar el saldo completo con sólo hacer los pagos mínimos. Así que para evitar caer en una espiral, trate de pagar el saldo total al final de cada mes. Los pagos de la deuda renovable deben provenir de su dinero de juego! Sí, los $ 715. De esta manera, se obliga a ajustar su estilo de vida y hábitos de consumo en función de su deuda.

9. Planifique para lo inesperado: A veces los acontecimientos repentinos en el camino de la administración del dinero. Por ejemplo, es posible que pierda su trabajo o incurrir en un gasto no cubierto por su seguro. Para ese tipo de escenarios, es necesario aportar una cantidad fija cada mes en una cuenta de emergencia.

10. Utilice las herramientas disponibles para el seguimiento de sus finanzas. Además de las hojas de cálculo, aplicaciones móviles como la menta, BillTracker o Expensify pueden ayudar a controlar sus finanzas fácilmente. Así se divierten con su presupuesto y no tenga miedo de probar nuevas herramientas.

Ahorra mas dinero tres formas de hacerlo.

Se considera que hay rebajas cuando los comercios ofrecen sus productos a un precio más económico del habitual. Sin embargo, para que una oferta de productos a precio más reducido sea definida como rebajas tiene que cumplir además otros requisitos: Haber estado a la venta en el establecimiento con anterioridad al período de rebajas. No ser productos deteriorados o adquiridos para ser vendidos a un precio inferior al ordinario. Temporada de rebajas Según la legislación vigente (artículo 25 de la Ley 7/1996, de ordenación del comercio minorista), cada establecimiento es libre de elegir el período y la duración de las rebajas a lo largo del año. El período de rebajas debe exhibirse en el establecimiento comercial en sitio visible al público, incluso cuando permanezca cerrado. Derechos sobre los artículos rebajados - Un producto rebajado tiene que cumplir todas las normas de calidad y etiquetado. Está prohibido ofertar, como rebajados, artículos deteriorados..
Este video lo explica genial.

Fondos de invercion opcion para multiplicar el sueldo ahorrado.

Los fondos de inversión nacen con el fin de canalizar los ahorros de pequeños y medianos inversionistas al Mercado de Valores. Según explica la Asociación Mexicana de Intermediarios Bursátiles (AMIB) las sociedades de inversión cuentan con una estructura jurídica basada en la Sociedad Anónima.
"Estas instituciones forman carteras de valores o portafolios de inversión con los recursos que captan del público inversionista; la selección de estos valores se basa en el criterio de diversificación de riesgos".
Probando con treinta mil
Juan Carlos Pelayo, de Fóndika, presentó tres ejemplos generales que ilustran los rendimientos que se pueden obtener si se invierten 30 mil pesos, según el perfil de riesgo del cliente.
"Podemos poner tres casos, aunque es importante tomar en cuenta que cada uno puede varíar mucho, según la persona". En primer lugar, propuso un perfil conservador, "tal vez una persona de edad avanzada que decide incrementar todos sus ahorros, pero que no pasan de esos 30 mil pesos".
Pelayo ejemplifica con el caso de una señora de 75 años y describe "aquí lo más recomendable es pensar en fondos líquidos, esto es en instrumentos de deuda como los Cetes, ya que así el cliente puede sacar su dinero todos los días".
Menciona que si esta hipotética señora invierte sus 30 mil pesos "entonces evade el riesgo mercado, ya que los fondos líquidos no se afectan por razones externas, tal como los altibajos de la bolsa; además si mañana se cae por la escalera y necesita sacar unos dos mil pesos, lo puede hacer sin que resulte afectada".
Aclara que "en este caso se gana poco, pero se va a la segura, además de que a diario se gana algún porcentaje; esta señora como inversionista conservadora estaría ganando rendimientos netos de 7.5 a 8%.
Sigue con el moderado: "ahora pensemos en un joven que decide invertir todos sus ahorros para generar más dinero; en su caso, yo le recomendaría meter 20% en un fondo de renta variable y el resto en un fondo de deuda: 40% en liquidez de deuda y el otro 40% en deuda de medio plazo".
Sobre la renta variable, el inversionista obtiene una ganancia de capital que consiste en la diferencia entre el precio de venta y el precio de compra. En cuanto a los instrumentos de deuda, estos representan un instrumento a bajo riesgo, con atractivos rendimientos y con liquidez.
"Para este cliente moderado se contempla un horizonte de mediano a largo plazo, además de un portafolio que le arroja entre 10 y 12% de rendimiento; cabe aclarar que sí se generarían minusvalías, pero leves", aclara Pelayo.
Finalmente, el interlocutor ejemplifica el caso de un inversionista agresivo: "aquí el cliente podría meter 50% en fondos de renta variable, 40% en fondos de deuda de largo plazo y el resto en fondos de deuda de corto plazo".
Continúa: "se trata de un cliente que le gusta el riesgo, que tolera pérdidas pues no todos sus ahorros los invierte; estamos hablando de minusvalías más importantes pero ganancias más elevadas, es decir, tal vez mis 30 mil pesos bajen a 25 o suban a 37, esto porque se trata de un portafolio que a largo plazo genera rendimientos de entre 16 y 18%".
A invertir se ha dicho
Una de las ventajas de invertir en fondos es que se obtienen mayores rendimientos que en los pagarés. "Un banco da entre 4 y 5%, mientras que un fondo te ofrece el doble, cerca de 9%", expone Raúl Govantes, asesor patrimonial de Vanguardia Fondos.
Al adquirir las acciones representativas del capital de las sociedades de inversión, automáticamente se participa en el mercado de valores. "Antes (de 1996) era impensable que pudieras participar con 30 mil pesos, tenías que sacarte la lotería o algo sí para poder invertir".
Govantes recomienda "contactar a las operadoras o distribuidoras de inversión que sea reconocidas, esto es que se encuentren registradas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y por la AMIB; éstas envían a un promotor, se abre un contrato y se pide una identificación con un comprobante de domicilio para luego abrir una cuenta".
Por su parte, Carlos Pelayo insiste en la necesidad de estudiar las características que distinguen a cada caso: “no podemos decirle a una señora de 75 años que invierta todo su dinero, porque si el mercado le responde mal y lo pierde, ¡imagínate!, le da un ataque".
Otorga un ejemplo más: "un hombre de 28 años, soltero y estable permite excedentes y por lo tanto se manejará con un portafolio agresivo, mientras que a otro de la misma edad pero casado, con tres niños y un trabajo que apenas le da para sobrevivir le conviene más un portafolio moderado o conservador".
Subraya por ello que cada persona debe saber con seguridad para qué quiere invertir. "De ahí, sale la esencia para hacer una inversión exitosa".

Metodo infalible para salir de deudas de creditos.

Yo era una persona con solvencia económica buena, lo que me permitió manejar varias tarjetas de crédito, pero el año pasado esa solvencia me disminuyó considerablemente, lo que me ocasionó ya no poder pagar las tarjetas, sólo realizaba pagos mínimos, en ocasiones ni eso, las deudas no disminuían, al contrario incrementaban, esto me llevó a presentar stress y angustiarme, por que no podía salir de mis deudas con los bancos, recibía constantes llamadas que muchas de ellas fueron amenazantes, lo que aún más me angustiaba y lo peor es que en esta situación estaba sin querer involucrando a mis hijas, por que ellas llegaron a contestar muchas de estas llamadas y muy angustiadas me decían “mamá ya paga por favor”, esto me hacía sentirme peor.

Una ocasión navegando por el Internet, me encontré con un portal que tenia muy buenos consejos para salir de todas mis deudas de tarjetas el portal es: TARJETA ADICTOS es un portal magnifico con cientos de consejos sobre las tarjetas de creditos y como liberarte de deudas de todo tipo.

     Uno de esos temas es: Metodos infalibles para liquidar deudas en tarjetas de credito.

Del cual tome este fraccmento para tu ayuda: 1. Reconocer y enfrentar. El primer paso para resolver cualquier problema es reconocerlo.Tenemos que reunir los últimos estados de cuenta de todas nuestras tarjetas de crédito y sumar los saldos para ver cuánto es nuestra deuda total.De esta manera, habremos calculado la dimensión del mismo y tendremos una fotografía completa de la situación en la que estamos metidos.

2. Esconder, Romper o devolver al banco las Tarjetas . Nuestro objetivo fundamental es resolver nuestro adeudo, y la finalidad es librarnos de la tentacion de seguir usandolas Por lo tanto, debemos evitar a toda costa seguir usando nuestras tarjetas y de esta manera, incrementarlo. No las portemos con nosotros y no las tengamos a la mano.Es mejor guardarlas en un lugar seguro, para evitar cualquier tentación, y acostumbrarnos a pagar todo en efectivo por el momento.

3. Preparar un plan de acción. Primero debemos escribir en un papel el monto total de los ingresos netos mensuales que recibimos, es decir, libres de impuestos. A continuación, nuestros gastos fijos: renta o pago de hipoteca, teléfono, gas, luz, escuelas, televisión por cable, etcétera. Ahora, tenemos que estimar nuestros demás gastos, basados en las notas que conservamos, como por ejemplo: supermercado, transporte, etcétera. Con esto, podremos ver qué gastos podemos recortar, por ejemplo, televisión de paga, celulares o la línea telefónica de la casa, entre otras cosas, si nuestro problema es muy grave y necesitamos forzosamente cortar todo lo no indispensable para vivir.

Debemos recordar que para poder salir lo más pronto posible de nuestro problema, debemos destinar la mayor cantidad de dinero posible en el pago de nuestras deudas, asi que si tenemos varias tarjetas devemos de priorisar, tenemos que hacer una lista con todas las tarjetas y poner en primer lugar las que devemos mas y en ultimo la que se deva menos, en segundo lugar dejar de pagar las que se deven menos y a la tarjeta que se deve mas, pagar el abono que dariamos para las demas en un pago unico hasta terminar el monto total de la tarjeta, que deviamos mas, y por un tiempo ya no utilizarla, luego continuamos con la siguiente de la lista que se deva mas, y continuar asi hasta ya no dever nada.

Finalmente, uno debe restar sus gastos de sus ingresos para ver cuánto tenemos disponible para destinar a nuestros acreedores. Este monto debe ser suficiente para cubrir con el pago mínimo de todas nuestras tarjetas y un monto para hacer pagos adicionales. En caso contrario, queda muy claro que vivimos fuera de nuestras posibilidades, por lo que debemos remediar esta situación lo antes posible para evitar mayores problemas.

4. Listar y ordenar. Tenemos que hacer una lista de lo que debemos en nuestras tarjetas de crédito, de la siguiente forma: Nombre de la Tarjeta, Saldo Total (Deuda), Tasa de Interés, Pago Mínimo y Fecha de Pago.

Este solo es un fracmento para direccionarte al post. completo DA CLICK AQUI: 

Como invertir mi aguinaldo.

CIUDAD DE MEXICO (CNNExpansion.com) — El aguinaldo es una prestación que se recibe como resultado del esfuerzo de un año laboral, así que antes de malgastarlo recuerda que no es un regalo. Tradicionalmente este dinero se utiliza para comprar los regalos navideños o para pagar vacaciones, pero dada la crisis económica, el 64.5% de los mexicanos lo usará para pagar sus deudas, de acuerdo con una encuesta online de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).
Un 21% lo ahorrará para tener una mayor tranquilidad financiera, y sólo 6% lo destinará para el pago de vacaciones, de acuerdo con este sondeo.
El aguinaldo debe ser entregado a los empleados a más tardar el 20 de diciembre de acuerdo con lo previsto en la ley, y debe corresponder a un mínimo de 15 días de trabajo.
Si piensas usar este dinero para comprar tus regalos navideños, existen algunos consejos que debes tomar en cuenta para hacer un gasto inteligente.
Recuerda que no obstante, siempre es recomendable no desperdiciar la prestación y destinarla al pago de deudas y la inversión.
1. Lo primero es elaborar un presupuesto navideño, donde debes definir cuánto puedes gastar y no utilizar más de esa cantidad. La experta en finanzas personales de la Universidad Panamericana (UP), Rosa María Izquierdo, recomienda ponerle nombre a cada regalo, ya que es más fácil evitar compras innecesarias. Esta técnica permite además fijar un monto, pues no es necesario que cada obsequio sea millonario.
2. Otra recomendación es planear con tiempo las compras, ya que pueden aprovecharse las ofertas, ventas especiales y en algunos casos las ventas nocturnas para obtener descuentos o promociones. La Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) recomienda comparar precios y garantías en al menos tres establecimientos antes de comprar.
3. Otro beneficio de la planeación en el uso del aguinaldo es que puedes guardar una parte para compras y aprovechar las rebajas de enero, donde usualmente las tiendas ofrecen promociones o descuentos atractivos. Al tener un presupuesto para este rubro evitarás las compras por impulso y no pondrás en riesgo tu bolsillo, ya que éste será un gasto planeado, dice la especialista del Tec Ciudad de México, Sara Barajas.
4. La Condusef recomienda utilizar esta prestación para reducir deudas, sobre todo en lo referente a tarjetas de crédito y otros financiamientos a tasas variables, que son los más difíciles de pagar debido a los intereses.
5. Otra forma de aprovecharlo es realizar pagos extraordinarios, como liquidar pagos a meses o plazos; abrir una cuenta bancaria; contratar un seguro de gastos médicos; aumentar el ahorro para el retiro; invertir parte del aguinaldo en un fondo de inversión; o bien para enfrentar la llamada "cuesta de enero".

Invertir dinero no es solo para gente muy rica.

No, para nada. Actualmente es posible volverte un inversionista con poco dinero. ¡Qué no te dé miedo, te conviene si lo sabes hacer bien! Para eso estamos nosotros, para orientarte y, si pones de tu parte, aprenderás a manejar el mundo de las acciones, pues invertir en la Bolsa de Valores es menos complicado y está más cerca de tus posibilidades de lo que tú crees.

Ahora, hay planes de inversión a partir de pequeños montos en algunas sociedades de inversión que son instituciones financieras dedicadas a invertir en instrumentos de deuda, divisas, acciones de empresas bursátiles y no bursátiles, etcétera.

¿Qué es una sociedad de inversión?

Las sociedades de inversión son instituciones financieras que captan recursos de los pequeños y medianos inversionistas, a través de la venta de acciones representativas de su capital social. Buscar mejores y mayores rendimientos que instrumentos tradicionales.

Con estos recursos le permiten al pequeño y mediano inversionista adquirir valores o instrumentos de deuda o del mercado de renta variable y activos financieros, los cuales conforman un portafolio de inversión diversificado, obteniendo rendimientos superiores a los instrumentos bancarios tradicionales.

¿Cómo identificarlas?

Las sociedades de inversión pueden tener nombres muy diversos, pero su razón social debe precisar el tipo de inversión que realiza. Por ello, los nombres siempre deben incluir: Sociedad de inversión _______, S.A. de C.V., y en el espacio especificar cuál es de los cuatro tipos que prevé la ley y que son:

I. Sociedades de inversión de renta variable.

II. Sociedades de inversión en instrumentos de deuda.

III. Sociedades de inversión de capitales.

IV. Sociedades de inversión de objeto limitado.

Cada una tiene estrategias propias de acuerdo con el tipo de inversiones que realizan, por lo que adicionalmente a la razón social es muy común encontrar subclasificaciones como: especializada, de cobertura, indizada al IPC, etcétera.

Las sociedades de inversión en instrumentos de deuda y las de renta variable son bursátiles; es decir que compras y vendes mediante la bolsa de valores para proporcionar liquidez; mientras que las sociedades de inversión de capitales y de objeto limitado pueden no ser negociadas dentro de la bolsa de valores, lo cual disminuye su liquidez, por lo que debes verificar esta situación para tomarla en cuenta al invertir.

¿Cómo opera?

La sociedad invierte mediante la administradora de portafolios de inversión en diversos instrumentos de valores. Se obtiene rendimiento cuando aumenta el valor de las acciones de la sociedad de inversión.El número de acciones de la sociedad de inversión que adquiere varia con la cantidad que usted invierte y el precio al momento de comprarlas.

Pero, ¿cómo saber en cuál y en qué me conviene invertir?

Una de las primeras cosas que debes hacer es estudiar el cuadro comparativo que te ofrece nuestra página; con base en eso, estableces contacto con la institución y le planteas detalladamente tus necesidades e intereses.

El asesor te va a proponer una serie de acciones con tu perfil de inversionista, y te lo indica en un prospecto.

Recuerda que tú eres quien determina el perfil que te conviene. Hay de varios tipos:

de bajo, moderado y alto riesgo.

Aspectos a tomar en cuenta y los riesgos

Sin embargo, al igual que en las casas de bolsa, no te pueden garantizar un rendimiento, pero:

1. La sociedad de inversión es tan buena como los activos en que invierte. Por ejemplo, si la sociedad invierte en acciones y hay una caída en su precio, significa que los títulos de la sociedad bajarán. Invertir a través de sociedades de inversión no cambia los principios básicos de inversión sobre certidumbre, rendimiento y riesgo.

2. Diversificar puede significar que las utilidades se diluyan. Igual que en cualquier estrategia de diversificación, existe la desventaja que las utilidades se diluyen, como pasa con las pérdidas. Si una compañía en particular es muy exitosa (sus acciones suben), su resultado global en el portafolio puede ser frenado por aquellas otras compañías (acciones) en que invirtió la sociedad y que no fueron exitosas.

3. Tú no controlas las inversiones. Igual que en un contrato discrecional con una casa de bolsa, en un fondo de inversión tú no eres quien decide qué instrumentos comprar o vender y tampoco cuándo; la encargada de manejar el portafolio es la sociedad de inversión de acuerdo con los parámetros indicados en el prospecto de información al público inversionista. Esto se mencionó antes como una ventaja, pero también tiene sus desventajas, como depender de los aciertos y atenerse a los errores de otros, o tener que aceptar esos criterios con sus consecuencias; estos inconvenientes se minimizan eligiendo adecuadamente la sociedad de inversión en que deseas invertir mediante el prospecto que te proponen; es decir, limitando el riesgo en que incurrirá el fondo en tus operaciones de acuerdo al perfil que le señales.

Los límites de tu facultad de decisión son: comprar o vender las acciones de la sociedad de inversión de acuerdo con sus necesidades, pero respetando los plazos y montos mínimos, y cambiarse entre diferentes sociedades de inversión.

También puede suceder que cambie el equipo que trabaja para la sociedad de inversión, lo cual puede impactar en el desempeño de la operadora y sus sociedades. Algunas veces un equipo completo de análisis puede cambiarse, por lo que el rendimiento pasado de una sociedad de inversión sea un indicador equivocado de su desempeño futuro. Tu consejero debe ser capaz de informarte si el equipo que está a cargo de la sociedad e inversión es estable o no.

Inverciones en tiempo de volatilidad.

CIUDAD DE MÃEXICO (CNNExpansion.com) — Si tienes planeado invertir un capital para tu patrimonio, educación para los hijos o para el retiro, lo que se recomienda, en estos tiempos de volatilidad, es que inviertas en un fondo de inversión de acciones que contemple en su canasta a empresas que son seguras y que no tendrán problemas en tiempos de crisis, mencionan expertos.

Sin embargo, esta inversión tiene que pensarse a largo plazo, ya que los mercados a nivel mundial, incluido el mexicano, actualmente están sufriendo fuertes movimientos por la crisis hipotecaria que ha hundido económicamente a Estados Unidos.

El sistema financiero estadounidense vivió en recientes semanas un fuerte desequilibrio, al perder a uno de los principales bancos de inversión –Lehman Brothers al declararse en bancarrota-, la compra de Merrill Lynch por parte de Bank of America (BofA) y el rescate del gobierno de la aseguradora American International Group (AIG).

“Invertiría el 60% en índices en acciones, y el otro 40% en fondos de renta fija, quizás la mitad en bonos de largo plazo, por ejemplo emitidos o respaldados por el gobierno mexicano”, dijo el director de inversión patrimonial de Prudential Financial, Juan Musi.

“En un caso conservador me iría sobre un 10% o hasta el 30% de compra de algo de capitales (acciones), de algo conocido como América Móvil, Cemex, Telmex, Televisa alguna (compañía) aeroportuaria, empresas que no tendrán problemas en algún tiempo” por la crisis hipotecaria que se está viviendo en EU, precisó por su parte el director de Interacciones Operadora de Fondos, Alejandro Hernández.

Para calmar las fuertes turbulencias en los mercados de EU y las caídas en las acciones de los principales bancos, el gobierno ha aplicado recientemente medidas de rescate sobre otras compañías relacionadas con las hipotecas; son los casos concretos de Fannie Mae y Freddie Mac; además, Bear Stears desapareció hace pocos meses.

Se calcula que las autoridades estadounidenses han inyectado más de 800,000 millones de dólares en el rescate del sistema financiero para evitar un colapso total, según reportes de prensa de ese país.

Tan sólo en el préstamo realizado a AIG, que contempla la compra del 80% de las acciones de la compañía, se destinaron unos 85,000 millones de dólares.

“En los próximos doce meses va a estar turbulento todavía el mercado, si tienes la intención de ver frutos en los próximos años no verás nada”, precisó el analista de Invercap, Ramón Chávez.

Los expertos recomiendan a los inversores esperar entre 3 a 5 años para ver los ‘frutos’ de su decisión.

Para las personas que tienen inversiones en Bolsa, “lo que estamos recomendando, es que se mantenga, pero no sólo mantenerse sino incluso, con prudencia, entrar con un poco más”, dijo Musi.

…y a plazos cortos

En este tipo de inversiones los analistas aconsejan que las personas inviertan en los Certificados de la Tesorería (Cetes) con horizontes a 28 y 90 días como máximo.

“Hay que aprovechar estos momentos para invertir a corto, mediano y largo plazo, y lo importante es que si eres una persona que busca un patrimonio y eres un inversionista que te asustan las volatilidades y los mercados a como están ahorita, yo me iría por portafolios de muy corto plazo, portafolios líquidos”, dijo Hernández.

Sin embargo, “si quiero hacer una inversión patrimonial a largo plazo educación de hijos o retiro, sería agresivo en mis inversiones, definitivamente, con la premisa de que estoy comprando barato”, concluyó Musi.

Concepto de Alimento:

llamamos alimento a la sustancia o conjunto de sustancias que pueden ser utilizadas por el organismo para la obtención de energia o la creación de materia.

Por alimentación entendemos el conjunto de actividades y procesos por los cuales ingerimos los alimentos.

Se denomina nutriente a cada una de las sustancias químicas que componen un alimento y una vez en nuestro organismo son capaces de generar energia o formar, renovar tejidos o regular el metabolismo.

De manera más específica los nutrientes desempeñan las siguientes funciones:

**Para formar y renovar tejidos: proteínas y minerales .

** Para sumin
istro de energía: hidratos de carbon, las grasas y ocasionalmente las proteínas pueden proporcionar energía .

** Para regular el metabolismo: vitaminas, minerales, proteínas, agua.

Nutrición:

Se entiende de dos formas diferentes: como ciencia podemos decir que estudia la relación entre los alimentos y la salud, no solamente incluye el porque comemos sino que también incluye la elaboración y conservación de los alimentos; como proceso biológico es el conjunto de procesos que permiten mantener la integridad de la materia viva.

Conceptos de nutrición y alimentación.

Reyes Artacho define como nutricion: "Procesos por los cuales el organismo utiliza, transforma e incorpora en sus estructuras los nutrientes, sustancias quimicamente definidas, que se encuentran en los alimentos. (cursos IAD) y clasifica los alimentos segun: "Grasas e hidratos de carbono -> energia ; Proteinas y calcio -> función plastica ; Vitaminas y minerales -> función reguladora"

La alimentación es educable, modificable, voluntaria y consciente. En cambio la nutrición es considerada bajo el concepto de proceso biológico involuntario, inconsciente y no educable.

Alimentacion deportiva.

Nuestro colaborador J.Luis Garcia Postado, licenciado y especialista en alimentación deportiva, nos introducirá en este campo de la nutrición para la búsqueda de la máxima capacidad y nos relatara mediante capítulos los distintos complementos nutricionales disponibles, sus beneficios y contraindicaciones.

Duplica tu sueldo haciendolo rendir

Ahorrar no sólo es guardar una parte de tu ingreso para enfrentar a futuro una emergencia o para comprar algo que deseas o necesitas. Ahorro también es disminuir el gasto al hacer un uso adecuado de los recursos con los que cuentas: agua, energía eléctrica, papel. Te presentamos algunos consejos para hacer más eficiente tu presupuesto:

Abarrotes y alimentos
• Planea con anticipación las comidas de la semana, esto te permitirá prever cuáles insumos necesitarás y cuáles no.

• Incluye en tu dieta frutas y verduras de temporada, éstas son más baratas. • Haz una lista con lo que necesites comprar y apégate a ella. Eso evitará que adquieras cosas que no necesitas y que olvides aquellas que sí requieres. • Haz cuentas, cuando vayas al supermercado, de los productos que vas colocando en tu carrito. Así sabrás que no te has salido de tu presupuesto. • Compara precio y calidad: no se trata de comprar lo más barato siempre, sino de comprar lo mejor al menor precio posible. • Esfuérzate por comprar productos de uso habitual, no perecederos, en presentaciones grandes que proporcionalmente resulten más económicas que las pequeñas. • Utiliza bolsas de tela en lugar de plástico al hacer tus compras en el mercado o súper.

Electrodomésticos
Usa electrodomésticos ahorradores. El sello FIDE (Fideicomiso para el Ahorro de Energía) es parte de un programa que permite identificar productos eficientes en el ahorro de energía eléctrica. De igual forma, el programa de la Agencia de Protección Ambiental y del Departamento de Energía de Estados Unidos. Los electrodomésticos que tienen estas etiquetas usan menos electricidad que otros productos comparables. Refrigerador • Instala tu refrigerador fuera del alcance de los rayos solares, la estufa, el calentador de agua y otras fuentes de calor. Cerca de ellos tiene que trabajar más. • No satures tu refrigerador, esto puede calentarlo y provocar que no conserve adecuadamente los alimentos.

Fregadero
• No permitas goteos al cerrar las llaves, reemplaza empaques cuando sea necesario. • Instala un “aireador” en la punta del grifo, es un dispositivo barato y fácil de colocar, así ahorrarás bastante agua.

Usa lámparas ahorradoras
Sustituye los focos incandescentes por lámparas ahorradoras. Es cierto que las ahorradoras son más caras, pero a la larga consumen cuatro veces menos energía y duran hasta diez veces más.

Lavadora
Deposita siempre la cantidad de ropa indicada como máximo en tu lavadora. Si pones menos, gastarás electricidad de más; si pones más corres el riesgo de forzar el motor. Lo mismo para el detergente: el exceso produce mucha espuma y hace que el motor trabaje más de lo necesario.

Televisión
Evita dejar el televisor encendido por horas, pues consume demasiada energía. Si sólo quieres oír ruido, mejor escucha la radio: consume menos energía. Y si sueles quedarte dormido con la TV encendida, usa el reloj programador (sleep-timer).

Lavabo
• Cierra la llave del agua mientras te cepillas los dientes, de esta manera, una familia de cinco personas puede ahorrar hasta 40 litros diarios de agua. • Enjuaga y limpia tu navaja de afeitar en un vaso u olla pequeña.

Busca fugas
Revisa que en la instalación de tu casa no existan puntos calientes o "fugas a tierra"; para comprobarlo, apaga todas las luces, desconecta todos los aparatos eléctricos y verifica que el disco del medidor no siga girando. Si lo hace, es necesario revisar la instalación. Una fuga de corriente es una fuga de dinero.

Jardín
• Riega tus plantas muy temprano o de noche para evitar pérdidas del líquido por evaporación. • Aprovecha el agua de lluvia diseñando captaciones adecuadas.

Regadera
• Toma duchas breves y cierra las llaves mientras te enjabonas o aplicas shampoo; no te rasures ni cepilles los dientes bajo la regadera. • Aprovecha el agua de la llave mientras llega el agua caliente, puedes acumularla para regar, emplearla en el excusado, lavar, etcétera; si tarda mucho en llegar, mejor cambia la colocación del calentador o aísla térmicamente la tubería.

Cacería de vampiros
Muchos equipos electrónicos, al permanecer conectados continúan consumiendo energía aun cuando permanezcan apagados. A éstos se les conoce como “vampiros”. Elimina los vampiros: desconecta todos aquellos aparatos que no utilices. En México se ha estimado que los vampiros de energía eléctrica se roban el 13.5% del consumo de luz residencial. Un horno de microondas conectado sin usarse consume: 2.8 watts por hora Un reloj despertador: 3.2 watts por hora Un televisor: 6.4 watts por hora Un módem: 7.1 watts por hora

Escusado
• Coloca dos botellas de plástico de un litro llenas dentro del tanque del inodoro y ahorrarás de 2 a 4 litros cada vez que lo uses. • Sustituye tu escusado tradicional por uno de bajo consumo; éstos emplean cuando mucho 6 litros por descarga, los tradicionales usan hasta 16 litros.

Razones para iniciar mi negocio.

Si tienes en mente iniciar tu propio negocio, pero aún no estás muy convencido de ello, te presentamos a continuación 7 poderosas razones por las que deberías en estos momentos dejar tu empleo e iniciar tu propia empresa:

1. Ganar mucho dinero

Tener un negocio propio te dará la posibilidad de llegar a ganar mucho dinero.

Con un negocio propio ganarás dinero de acuerdo a tu capacidad y esfuerzo, pero también tendrás la posibilidad de multiplicar tus ingresos a través del apalancamiento financiero y el trabajo de otras personas.

A diferencia de un empelo, en donde estás limitado a un pequeño sueldo, el cual difícilmente crecerá mucho a menos que acumules varios años de experiencia, obtengas muchos títulos, y estés dispuesto a hacer un enorme sacrificio.

2. Tener tiempo libre

Tener un negocio propio te dará la posibilidad de tener un mayor tiempo libre que al tener un empleo.

Puede que al principio tu negocio requiera de tu parte un gran sacrificio, pero si logras crear un buen sistema de negocio y contratar al personal adecuado, con el tiempo podrás delegar funciones y obtener así el preciado tiempo libre.

A diferencia de un empelo, en donde tienes que cumplir con tus horas de trabajo, aún así hayas culminado tu trabajo del día, y todo para que el poco tiempo libre que te queda lo pases cansando de tanto trabajar y sin ganas de hacer nada.

3. Administrar tu tiempo

Con un negocio propio no sólo tendrás un mayor tiempo libre, sino que también podrás administrar tu tiempo.

Podrás establecer tur propios horarios y, por ejemplo, podrás empezar a trabajar a la hora que desees, o podrás ausentarte de tu trabajo por unos momentos, por ejemplo, para disfrutar de algún evento importante.

A diferencia de un empleo, en donde estás sujeto al horario establecido por alguien más y, en donde, por ejemplo, tienes que ir a trabajar muy temprano en la mañana, y no puedes ausentarte del trabajo a menos que te inventes una buena excusa.

4. Trabajar poco

Si te fijas en los grandes empresarios, éstos trabajan muy poco.

Si logras crear un buen sistema de negocio y contratar al personal adecuado, con el tiempo cada vez tendrás que trabajar menos, hasta que llegue el momento en que tu función simplemente consistirá en supervisar el funcionamiento general de tu negocio.

A diferencia de un empleo, en donde cada vez asumes más responsabilidades, lo cual se traduce en más trabajo, y en donde lo más probable es que termines trabajando por el resto de tu vida.

5. Ser tu propio jefe

Otra buena razón para iniciar un negocio propio es la de ser tu propio jefe.

En tu negocio tú serás el jefe, tú tomarás las decisiones importantes y no tendrás que rendirle cuentas ni darle explicaciones a nadie.

A diferencia de un empleo, en donde estás bajo las órdenes de alguien, el cual siempre te está mandando y diciendo lo que tienes y lo que no tienes que hacer.

6. Desarrollo personal

Crear y administrar un negocio propio te dará la posibilidad expresar toda tu creatividad y de aprovechar al máximo tus habilidades y conocimientos.

Un negocio propio te dará la posibilidad de utilizar todo tu potencial y, a la vez, de desarrollarte como persona y aprender muchas cosas.

A diferencia de un empleo, en donde estás limitado a la rutina, a la monotonía y a las normas establecidas por alguien más, en donde desperdicias tu capacidad y, en donde, en caso de que quieras expresar tu creatividad, lo más probable es que alguien termine impidiéndotelo.

7. Satisfacción de ser un emprendedor

Con un negocio propio tendrás la satisfacción de ser un emprendedor.

Al haber alcanzado el éxito con tu negocio tendrás la satisfacción inigualable de haber sido el único responsable de su éxito, de haber hecho algo por tu propia cuenta, de haber sacado adelante algo que empezaste desde cero.

A diferencia de un empleo, en donde trabajas en una empresa creada por alguien más, y en donde tu esfuerzo y dedicación no son reconocidos como realmente deberían.

Pocos ingresos y muchas deudas que hago?

Cuando tus ingresos disminuyen y ya no alcansan para solventar tus gastos y eso te lleva al endeudamiento y tus prestamos ya te han hundido, entonces tienes problemas de deudas serios y no te es posible pagar, todos los aspectos de tu vida se ven afectados. La única manera de librarte de esa situación y volver a tener una vida tranquila es encontrando soluciones.

Con las distintas opciones que tenemos hoy en día, solucionar los problemas de deudas es más fácil. Las doce soluciones más comunes para deshacerte de todas tus deudas son:

1. Planes de gestión de deudas
2. Negociaciones de deudas
3. Consolidación de deudas
4. Préstamos de consolidación de deudas
5. Asesoramiento financiero
6. Refinanciación
7. Jubilación
8. Unión de créditos
9. Préstamos de equidad de la vivienda
10. Seguros
11. Tarjetas de crédito
12. Bancarrota
13. Plan de gestión de deudas

La manera ideal de empezar a solucionar tus deudas es mediante un plan de pagos que puedes hacer tú mismo.

El planear un presupuesto y evitar cualquier gasto innecesario son dos aspectos muy importantes en un plan de gestión de deudas. Si es posible, considera trabajar horas extra y utilizar esos ingresos para tu plan y si la disciplina personal es un problema, puedes programar pagos automáticos en tu banco. Más información »
Negociación de deudas

Mediante las negociaciones de deudas, una compañía que te represente o tu mismo negociáis con tus acreedores para reducir la cantidad que debes.

Las agencias de negociación de deudas trabajan con tus acreedores para reducir el balance de tu deuda, a veces hasta un 50-75%. La mayoría de las compañías de negociación de deudas son claras en cuanto a la cantidad que te van a cobrar, pero asegúrate de que no haya gastos ocultos en el proceso de negociación.
Consolidación de deudas

La consolidación de deudas es un proceso muy beneficioso para solucionar deudas numerosas. En este proceso, deudas múltiples se consolidan en una sola cantidad, cuyo importe se va pagando mediante un sólo pago cada mes.

El interés de la deuda consolidada normalmente es más bajo que el interés en los préstamos individuales, sin embargo, si una persona está utilizando un préstamo de equidad de la vivienda para consolidar las deudas, su vivienda será la garantía para el préstamo y si esa persona no puede pagar, el prestamista puede quitarle la vivienda y venderla para recuperar el dinero prestado. También hay que tener en cuenta que si el tiempo para pagar la deuda consolidada es mayor que el de un préstamo original, estarás pagando más intereses aunque la tasa de interés sea más baja.

Cuando te pones en contacto con una empresa de consolidación de deudas el asesor lo primero que hace es analizar la cantidad de tu deuda actual para luego negociar con el acreedor en tu favor y reducir la cantidad de la deuda.

En la mayoría de los casos se reducen los tipos de interés y ocasionalmente también se eliminan los pagos atrasados e impuestos. Una vez revisada la cantidad total de la deuda, se divide en cuotas mensuales que hacen más fácil su pago.
Préstamos de consolidación de deudas

Los préstamos de consolidación de deudas te ayudan a combinar todas tus deudas pendientes en un sólo préstamo. Por ejemplo, puedes tener un préstamo con un balance de 2.500€ (tipo de interés del 15%), un balance en la tarjeta de crédito de 1.000€ (tipo de interés del 12%) y un balance en una tarjeta de compras de un comercio de 500€ (interés del 10%). Se podrían consolidar todas estas cantidades en un préstamo de 4.000€ (interés del 8%).

Realmente el propósito es reducir las cuotas mensuales, ya que o los tipos de interés bajan en el nuevo préstamo, o el período de amortización se alarga.
Asesoramiento financiero

Las empresas de asesoramiento financiero te ayudan a eliminar tus deudas, pero no las consolidan. Desarrollarán planes de pago para tus deudas pendientes con un tipo de interés y cuotas más bajos.

El procedimiento consiste en que tú le hagas un ingreso mensual a la empresa asesora y la empresa se encarga de pagar a todos tus acreedores. Hay que ser muy cuidadosos a la hora de elegir a la empresa asesora.
Refinanciación

Este proceso consiste en refinanciar tu vivienda y pagar tus deudas pendientes.

La refinanciación a un tipo de interés más bajo te ayudará a eliminar las deudas con tipos de interés más altos que estás pagando ahora. Puedes incluso desarrollar un plan que tenga un gasto menor que el actual, ya que el préstamo puede ampliarse para pagarlo en más tiempo, pero si aumentas el tiempo también aumentan los intereses. Necesitas comprender de forma clara el coste total de la refinanciación, ya que si no pagas pierdes tu propiedad.
Jubilación

Si tienes un plan de jubilación a cuenta de tu empresa, es posible que puedas conseguir un préstamo de la empresa del dinero de tu jubilación.

Este tipo de préstamo es mejor opción que sacar dinero de la jubilación, ya que te ahorra pagar impuestos adicionales y penalizaciones de hasta el 10%. Si no puedes pagar el préstamo tras un plazo, entonces tendrás que pagar los impuestos y penalizaciones. Si perdieras tu trabajo, tendrías que pagar el préstamo inmediatamente y pagar los impuestos por la retirada antes de tiempo del dinero.
Uniones de crédito

Las uniones de crédito tienen generalmente préstamos con tipos de interés y honorarios más bajos.
Préstamos de equidad de la vivienda

La equidad es la diferencia entre el valor de tu casa en el mercado y lo que debes de la hipoteca, es decir la parte de la propiedad que es tuya.

Los préstamos de equidad de la vivienda permiten que pidas dinero prestado contra el valor de tu vivienda, sin ninguna otra hipoteca. Es una cantidad fija de dinero por un período particular.

El interés que una persona paga en el préstamo de equidad de la vivienda es más bajo que el de las tarjetas de crédito y otras deudas de consumo. Además, éste tipo de gastos son deducibles, por lo que conviertes intereses no deducibles en deducibles.

En la mayoría de los casos éstos préstamos también cuentan con tarifas atractivas y planes de pago convenientes, sin embargo, los tipos de interés son a menudo variables y corres el riesgo de perder tu vivienda si no puedes pagar.
Seguro

Si tienes un seguro de vida puedes pedir dinero prestado de la póliza a un tipo de interés muy bajo para solucionar tus problemas de deudas. La ventaja es que no tienes que devolver este préstamo, sino que los beneficios del seguro de vida serán reducidos por la cantidad que pidas prestada además del interés.
Tarjetas De Crédito

Siempre que sea posible, se aconseja pagar la deuda total de las tarjetas de crédito.

Consolidar la deuda de tus tarjetas de crédito también es ventajoso porque puedes conseguir una tarifa mucho más baja en comparación con otros tipos de préstamos de consolidación.

Ponte en contacto con el emisor actual de tu tarjeta para preguntar qué tipo de interés te ofrecerán si transfieres balances de otras tarjetas a los suyos. Pídeles un interés fijo y si te lo conceden, solicita que no te cobren las tasas de transferencia. Una vez consolidadas tus deudas en una tarjeta, asegúrate de planear el pago de forma que pagues la deuda lo antes posible.
Bancarrota

La bancarrota debe ser la última opción para solucionar tus deudas. A veces cuando las presiones financieras son enormes y no puedes llegar al final, tienes que declararte en bancarrota.

La bancarrota es un alivio temporal pero crea un impacto negativo en tu informe financiero que afectará a futuras solicitudes de préstamos, etc.

EL PRECIO DEL ORO PUEDE SUBIR $2,500 dLLS

Goldman Sachs ya ha elevado el precio objetivo del oro hasta los 1869 dólares en doce meses y podría quedarse corto. Todo parece apuntar a que el precio del oro seguirá subiendo en los próximos meses en parte por su condición de valor refugio ante la alta volatilidad y las caídas en bolsa y en parte por la misteriosa correlación entre el precio del oro y el techo de deuda estadounidense.
Según nos descubre Ricardo González en losmercadosfinancieros.es, durante los últimos 30 años, el precio del oro ha seguido al techo de deuda siempre que se ha elevado como se puede observar en el siguiente gráfico.

En analista apunta aún más alto que Goldman Sachs en sus previsiones y considera que podríamos ver el oro a 2.000 dólares, entre otras cosas por la debilidad del dólar y la economía estadounidense. Así, señala cuatro causas que harían subir el precio del metal precioso:

1. Implosión de la zona euro.
2. El debate sobre la deuda ha sido una distracción sobre los problemas estructurales de Estados Unidos.
3. Potencial recalentamiento en China y el resto de emergentes, que ya luchan para controlar la inflación.
4. La posibilidad de intervención de los bancos centrales en los mercados de divisas ha restado atractivo a las divisas denominadas “refugio” como el franco suizo o el yen.

Por las calles de la mayoría de ciudades existen un número
cada vez mayor de locales especializados en la compra de oro.

Muchos son pequeños locales en los bajos de algunos
edificios, con rótulos gritones de “Compro Oro” y un aspecto que en general no
invita demasiado a entrar en ellos.

También existen joyerías que además de su actividad normal
de venta de joyas, ofrecen la posibilidad de comprar oro. Aunque estos lugares
no aseguran siempre ofrecer el mejor precio, al menos uno no se siente
intimidado a la hora de entrar e informarse acerca del precio del oro, etc.

Otra manera menos conocida de vender su oro es a través de
algunas empresas que compran y venden oro a modo de inversión. Son menos
conocidas y en general no se adecuan a la persona que sólo desea vender alguna
pieza de oro, puesto que normalmente sólo trabajan con materiales puros
(lingotes de oro y monedas de oro).

Pero en la era digital en la que vivimos la manera más
extendida con diferencia a la hora de vender oro es a través de internet.

Sólo hace falta buscar la palabra “vender oro” en Google
para ver la cantidad de páginas web que ofrecen los servicios de compra de oro.

La competencia entre estas es feroz, y conviene informarse
bien acerca de los precios y condiciones ofrecidas antes de decidirse por una
en concreto.

Más vale tomarse algo de tiempo visitando varios sitios web
e informarse bien de las opciones que existen para evitarse sorpresas
desagradables.